为深化贯彻党的二十届三中全会和中央金融责任会议精神，作念好待业金融大著作，近日，中国东说念主民银行、金融监管总局、国度发展转换委、民政部、财政部、东说念主力资源社会保障部、国度卫生健康委、中国证监会、国度医保局等九部门聚积印发《对于金融维持中国式养老事迹 管事银发经济高质地发展的指导意见》（以下简称《意见》）。

　　《意见》以习近平新时期中国特色社会观念念念想为指导，宝石以东说念主民为中心的发展念念想，紧紧把抓健合座系、增进福祉的总要求，界定待业金融内涵和外延，明确2028年和2035年待业金融发展的阶段性接头，从维持不同东说念主群待业金融需求、拓宽银发经济融资渠说念、健全金融保障体系、夯实金融管事基础、构建长效机制等五方面建议16项要点举措。

　　《意见》指出，要聚焦不同老龄群体提供万般化待业金融管事，维持备老群体作念好养老资金储备和钞票谋略，针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。完善金融维持银发经济的管事体系和照料机制，扩大银发经济谋略主体和产业集群发展的信贷投放，加大胜利融资维持力度，拓展多元化资金起原渠说念。

　　《意见》强调，要纵情发展养老保障一、二、三撑持，进一步激动交易保障年金居品转换，加强待业金融居品贪图和投资照料，耕作金融管事适老化水平，加强老年东说念主金融学问宣传磨真金不怕火和耗尽权利保护，加大对涉老行恶金融步履的防护打击力度。完善轨制保障，加强部门互助与信息分享，强化货币政策、保障监管、融资配套、税收优惠等方面政策维持，强化统计监测和成果评估。

　　下一步，中国东说念主民银即将会同关联部门加速建立待业金融责任落实机制，紧紧围绕《意见》要求，全力作念好待业金融大著作，助力中国式养老事迹，管事银发经济高质地发展。

　　附件：

　　中国东说念主民银行 金融监管总局 国度发展转换委 民政部 财政部 东说念主力资源社会保障部 国度卫生健康委 中国证监会 国度医保局对于金融维持中国式养老事迹 管事银发经济高质地发展的指导意见

　　激动中国式养老事迹、发展银发经济，事关国度发展全局和亿万东说念主民福祉。待业金融是笼统诳骗信贷、保障、债券、股权、答理等金融器具，同意社会成员的万般化养老需求，管事银发经济发展的一系列金融步履总数，包括待业金照料、银发经济融资与风险照料、待业金融居品和管事及老年群体金融权利保障等。发展待业金融是促进中国特色金融和养老事迹高质地发展良性轮回的要道效能点。为深化贯彻党中央、国务院对于积极交代东说念主口老龄化计谋部署，落实《国务院办公厅对于发展银发经济增进老年东说念主福祉的意见》（国办发〔2024〕1号），加速建立完善待业金融体系，全力作念好待业金融大著作，现建议如下意见。

　　一、总体要乞降接头任务

　　以习近平新时期中国特色社会观念念念想为指导，深化贯彻党的二十大和二十届二中、三中及中央金融责任会议精神，宝石以东说念主民为中心的发展念念想，紧紧把抓健合座系、增进福祉的总要求，陆续加大待业金融资源插足，精确激动中国式养老事迹，管事银发经济高质地发展，有用助力积极交代东说念主口老龄化国度计谋试验。

　　——宝石分类施策。对于不同庚事阶段、不同老年东说念主群，丰富转换针对性金融居品，提供精确高效的待业金融管事。

　　——宝石市集化、法治化。罢免风险可控、交易可陆续原则，同意养老领域合理融资需求，促进已毕弥远稳健谋略。

　　——宝石接头导向。构建多头绪、多元化待业金融体系，束缚耕作管事才智和水平，促进中国特色金融和养老事迹高质地发展的良性轮回。

　　到2028年，待业金融体系基本建立，待业金融居品和业态迁延丰富，待业金融领路大都酿成，待业金融供供水平有用耕作，东说念主民福祉得到有用增进。到2035年，万般待业金融政策成果充分剖析，待业金融居品和管事愈加精确高效、养老资金投资照料愈加纯属稳健，基本已毕中国特色金融和养老事迹高质地发展的良性轮回。

　　二、精确匹配金融居品和管事，同意不同阶段、不同东说念主群待业金融需求

　　（一）聚焦不同老龄群体提供万般化待业金融管事。饱读动金融机构转换金融居品，为不同阶段、不同特征老龄群体提供全方向金融管事。对于可悉数自理老年群体，加大康养、文化、旅游、体育、文娱等方面的金融供得力度，转换老年旅游保障、有时健康保障等妥贴老年步履需求的保障居品，维持更好社会参与。对于半自理老年群体，加强金融居品研发与健康、养老照护等管事衔尾，维持发展居家社区养老管事，优化待业金融业务办理要领，维持更方便生涯。对于失能失智老年群体，照章依规加大养老机构、康复病院、医养联结机构、顾问院、端庄疗护机构等金融维持力度，饱读动围绕托养照护格外需要贪图相信居品，转换优化保障理赔条款和模式，维持更有尊荣生涯。

　　（二）维持备老群体作念好养老资金储备和钞票谋略。增强年青群体备老领路，积极培育社会公众待业金融理念，切实提高待业金融的走漏度和参与度。加速培育投资顾问人团队，提供待业金融盘问和谋略管事，联结个东说念主财务近况和预期养老水平测算养老资金需求并贪图配置决策。针对中后生群体答理习尚、耗尽不雅念和收入水平，面向驻防性、弥远性养老需求，研发招引力强、兼具稳健性和收益性的待业金融居品。加强特定养老储蓄、交易保障年金、养老答理、养老接头基金等多元化金融居品转换，同意不同风险偏好东说念主群的个性化养老需求。

　　（三）针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。围绕盛大农村东说念主群增多养老钞票储备、便利得到金融管事等需求，转换贪图毛糙、经过方便、用度实惠的待业金融居品。联结金融维持乡村振兴计谋，通过优化银行卡助农取款管事、送金融管事进村等模式，为农村老年群体提供待业金查询、存取款等基础金融方便管事。加大金融资源歪斜力度，维持乡村旅居式养老管事等农村特色养老产业发展，推动农村养老管事设施辅助和网罗布局，加速补王人农村养老管事短板。

　　三、加大待业金融供得力度，拓宽银发经济融资渠说念

　　（四）完善金融维持银发经济的管事体系和照料机制。饱读动银行业金融机构建立待业金融事迹部、特色分（支）行恭候业金融专营机构。维持银行业金融机构联结本人职能定位，制定专项养老信贷政策，在资源配置、授信审批、里面资金转变订价、绩效窥探等方面给以歪斜，有用引发分支机构和下层东说念主员动能，切实增多银发经济金融供给。

　　（五）扩大银发经济谋略主体和产业集群发展的信贷投放。饱读动银行业金融机构深化分析养老管事发展趋势和银发经济谋略业态，转换融资管事模式，加大对老年用品和管事供给、养老基础设施辅助和适老化纠正、智能助老开导贪图研发等信贷维持。饱读动金融机构联结本人定位和业务上风，主动对接各都市圈、城市群发展谋略，为银发经济产业园区企业提供融资融智管事。饱读动金融机构维持有条款的地区试点培育银发经济龙头企业。饱读动金融机构开发适合万般谋略主体特色和发展需求的金融居品和管事，维持民营企业深度参与银发经济。在风险可控前提下，探索银发经济全产业链融资维持模式。维持银行业金融机构在照章合规、风险可控、不改变养老管事机构性质和用途的前提下，转换以养老管事领域谋略主体有偿取得的地盘使用权、产权显著的房产、养老设施等固定资产为典质，应收账款、学问产权等权利质押的信贷居品。

　　（六）加大银发经济胜利融资维持力度。饱读动和维持业务模式纯属、谋略功绩安靖、领域较大、具有行业代表性的银发经济企业在主板上市。维持适合条款的银发经济中小企业在创业板、北京证券往返所、世界中小企业股份转让系统上市或挂牌融资。维持适合条款的已上市银发经济企业通过刊行股份等模式进行再融资和并购重组。用好区域性股权市集，为非上市银发经济企业非公开刊行、转让证券提供管事。维持关系谋略主体通过刊行公司信用类债券融资。积极发扬中债信用增进公司等专科债券信用增进机构作用，为中小银发经济企业发债提供增信维持。在照章合规、风险可控的前提下，审慎有序探索银发经济领域资产证券化，探索已证券化资产的复兴推测。

　　（七）拓展多元化资金起原渠说念。推敲创设养老专项金融债券、养老主题金融债券，召募资金主要用于养老关系领域。饱读动万般资金在照章合规前提下，积极科学配置银发经济领域关系股权、股票、债券、指数基金等多种格式资产，饱读动金融机构通过多种模式加大对银发经济融资维持与笼统化管事力度。维持保障公司在信守职能定位、照章依规、风险可控、财务可陆续的前提下，科学布局、合理谋略，参与养老社区和养老管事机构辅助。指导社会老本投资养老关系产业。

　　四、健全金融保障体系，促进养老钞票储备和保值升值

　　（八）纵情发展养老保障一、二、三撑持。完善基本养老保障基金投资政策，指导各省份合理提高基本养老保障基金委用投资运作领域。迁延扩大基本养老保障基金投资运营关系管事机构范围，增多投资照料东说念主类别和数目，将更多适合条款的待业金照料机构纳入基本养老保障基金投资照料东说念主名单。推动企业年金提质扩面，饱读动万般有条款、特意愿的企业建立企业年金。在世界全面试验个东说念主待业金轨制，迁延丰富个东说念主待业金账户可投资品类，落实好关系税收政策。维持金融机构研发适合参加东说念主养老需求、具有弥远限特征且具有一定收益率的个东说念主待业金专属居品，维持开办个东说念主待业金业务的交易银行开发专属个东说念主待业金储蓄居品。完善个东说念主待业金提前支取机制，保障参加东说念主格外需求。

　　（九）进一步激动交易保障年金居品转换。维持保障公司发扬养老风险保障和养老资金弥远照料等上风，转换推出具有投保方便、期限合理、保障末端、安全稳健等特色的居品。饱读动保障机构统筹保障居品与健康、养老管事，将老年东说念主驻防保健、健康照料、医疗巡诊、家庭病床、居家医疗、康复、顾问等纳入保障范围，塌实激动东说念主寿保障与交易弥远顾问保障牵扯迂回业务试点，探索提供“医、护、康、养、居”一体化的待业金融笼统惩处决策。积极发展交易健康保障，饱读动开发适合老年东说念主健康风险保障需求的保障居品。按规章探索激动医疗保障信息平台与交易健康保障信息平台信息分享。更好发扬交易保障在多头绪弥远顾问保障体系中的作用。维持将家庭养老床位、居家养老上门管事纳入养老管事机构笼统牵扯保障居品。饱读动养老保障公司加大交易待业金居品转换力度。饱读动各地积极引入保障机制，为老年东说念主缴纳预收费提供风险保障。

　　（十）加强待业金融居品贪图和投资照料。转换探索现款流安靖、支取生动的待业金融居品。稳妥有序激动交易待业金融业务试点，扩大特定养老储蓄、养老答理试点。末端提高养老答理居品流动性，依托现存市集及金融基础设施，稳妥有序建立完善居品转让、质押往返登记等管事机制，同意投资者流动性需求。饱读动相信公司通过开展定制化的家眷相信、家庭管事相信、保障金相信等钞票照料管事相信业务，更好管事住户养老谋略。维持有条款的资管机构探索诞生育老资管专职部门。饱读动养老资管居品配置股权、股票、债券等资产，提高权利类资产配置比重，耕作功绩收益水平。维持待业金融居品投资与养老特征相匹配的弥远优质资产，如国度紧要神志或国有要点企业改制上市等。维持建立待业金融居品多重风险缓释机制，圭表诳骗收益平滑基金，优化居品估值王法，镌汰养老资金配置风险。指导企业年金受托照料东说念主耕作资产配置才智，饱读动万般待业金照料机构建立健全3年以上长周期窥探机制。

　　五、夯实金融管事基础，耕作老年东说念主便利度和安全感

　　（十一）耕作金融管事适老化水平。饱读动银行业金融机构科学合理布局网点，增多老年住户密集社区的网点配置。加强物理网点适老化纠正，合理配置老年辅助开导，保留并完善东说念主工管事，确立老年客户管事专区、绿色管事通说念和爱心专座等设施。打造适老版手机银行APP，耕作线上管事适老化水平。进一步优化支付管事，同意老年东说念主纸质存折、存单、现款等业务需求，提高待业金披发等现款管事办理效率，激动转移支付器具适老化纠正。在照章合规、风险可控前提下，饱读动简化、优化业务经过，耕作老年东说念主金融管事体验。

　　（十二）加强老年东说念主金融学问宣传磨真金不怕火和耗尽权利保护。采纳多种模式加大老年东说念主基础金融学问和防糊弄学问宣传普及力度，耕作老年东说念主基本金融教会，增强防护电信糊弄、行恶集资、假币侵蚀的领路和才智。进一步圭表金融营销宣传动作，对成心夸大收益、对资管类居品承诺保本、隐形系结搭售等未履行确乎汇报义务误导老年耗尽者等动作，加大处罚力度。常态化开展拒收现款笼统整治，照章对拒收现款动作进行处罚，陆续优化现款管事与现款支付环境。

　　（十三）加大对涉老行恶金融步履的防护打击力度。加强防护网罗讹诈监控机制辅助，对老年东说念主大额转账汇款充分辅导风险，详备问询客户汇款用途，严格甄别跟随东说念主员身份，指导客户按信得过意愿办理，切实防护糊弄。进一步圭表养老关系金融转换，落实监管全隐敝要求，强化平常监督照料。管好养老领域万般金融步履，禁绝以待业金融之名的伪转换和行恶金融步履。强化对养老机构预收费监管，禁绝一般商事动作异化为行恶金融步履。加大风险排查力度，照章打击以养老管事为名的行恶集资步履，守好老年东说念主的“钱袋子”。

　　六、完善轨制保障，构建待业金融发展长效机制

　　（十四）强化组织指导。中国东说念主民银行、金融监管总局聚积牵头关系部门建立待业金融责任落实机制，加强部门互助与信息分享，依期休养、通报责任进展情况，推敲惩处问题，推动政策落地。中国东说念主民银行各省级分行、各金融监管局要会同关系部门加强省级责任接头对接，激动政策落地落细。各金融机构要成立由单元谨慎同道为组长的待业金融管事责任小组，明确牵头部门、制定责任步伐，统筹抓好待业金融各项政策落实。

　　（十五）强化政策维持。发扬货币政策器具总量和结构双重功能，诳骗普惠养老专项再贷款指导金融机构扩大养老领域信贷投放。健全与交易保障年金业务特色和风险管控要求相妥贴的监管轨制体系，完善个东说念主待业金保障居品关系监管规章，探索优化对销售动作的监管政策，耕作个东说念主待业金不同类别居品监管政策的谐和性。饱读动有条款的场地建立完善融资配套政策，维持金融机构扩大养老领域信贷投放，并向中小养老机构歪斜。落实好待业金融关系税收优惠政策。

　　（十六）强化统计监测和成果评估。建立待业金融关系领域统计轨制，各部门加强数据分享，全面准确反应金融维持情况，为科学决策夯实数据基础。饱读动各地联结本色，探索开展待业金融政策成果评估并加强末端诳骗，指导金融机构加大维持力度，促进待业金融业务加速发展。中国东说念主民银行各省级分行、各金融监管局要实时回归待业金融责任进展、存在问题，建议政策建议，依期提交责任叙述。

　　中国东说念主民银行 金融监管总局

国度发展转换委 民政部

财政部 东说念主力资源社会保障部

　　国度卫生健康委 中国证监会 国度医保局

　　2024年12月8日