主动料理、专病料理、一站式业绩、重体验成为健康险机构效率点。

作家 | 郑佳

裁剪丨高远山

开头 | 野马财经

跟着后东谈主口红利时间的到来，交易健康险阛阓发展增速有所放缓。而就在健康险机构亟待翻新破局之际，新“国十条”进一步明确将来交易健康保障的发展想法和旅途，包括扩大遮掩面以及再次明确提议激动交易健康险与健康料理深度流露。

借着新“国十条”的东风，祯祥健康保障股份有限公司(下称：祯祥健康险)通过深挖细分需求升级居品业绩，全面升级“乐健康”体系深度探索“医险流露”模式等，进行了翻新破局。

近期，祯祥健康险在北京举办三省居品业绩升级发布会。会上，祯祥健康险推出行业首个家庭健康看守决议，升级焕新“祯祥e生保2025”“祯祥双子星2025”，首发带病体友好中端居品“祯祥双子星易保”，同期还升级了“乐健康”业绩体系。

祯祥健康险董事长朱友刚示意，在参与阛阓竞争的过程中，健康险居品和业绩的升级必弗成少，尤其是高端医疗涵盖的包袱规模要广、保障进程要高，面对刻下高端医疗险赔付率较高这一施行，保障公司必须在健康料理、医险流露等规模下功夫，从而激动健康保障的发展“更健康”。

01

深挖细分需求

扩大保障保障遮掩面

祯祥健康险这次升级的两大拳头居品，背后的升级逻辑之一是侧重于深挖细分群体的需求。

疾病导致收入中断、身死对家庭包袱的缺失、高额医疗用度担忧、停工激发的现款流危险，成为影响客户家庭踏实的四大焦躁身分，尤其是家庭成员的健康风险，成为客户和顺的重心。频年来用户对健康险的树立谋略越来越倾向于以家庭为中枢。

这次全面升级的“祯祥e生保2025”就推披缁庭分享模式，家庭投保分享免赔额和业绩次数。家庭成员可分享1万免赔额，分享门诊协助、就医陪诊、重疾二诊、入院协助、就医陪护5项业绩次数，还可享受家庭费率扣头，最高检朴15%用度。

面对好多用户对健康险获取感低、微恙用不上的痛点，“祯祥双子星2025”将往常入院万元及以下赔付比例由50%进步至70%，万元以上保执赔付比例100%。这让微恙高发、入院频次高、医疗用度高的少儿客群和年青家庭客群，大病治得起，微恙也能用得上。

不仅效率深挖细分群体需求，祯祥健康险也不停扩大保障遮掩面。

一方面，在肿瘤特药的种类上，“祯祥e生保2025”从188种膨胀至212 种，涵盖国内5种CAR-T，质子重离子病院继补足少儿段质重扶植空缺后，本年又引申了3家，已遮掩上海、山东、安徽、甘肃、河北、湖北等6个省市，惠及更多客户。

特疾外购药保障力度也进一步扩大，对于确诊120种特定疾病的客户，院外用药在保障规模内不再设目次规矩，让客户好意思满用药解放。

另一方面，祯祥健康险还遮掩到了数目渊博的慢病群体，针对该类东谈主群投保难的痛点，在行业内首发推出带病体友好的中端居品“祯祥双子星易保”。

该居品针对慢病东谈主群投保时经过繁琐问题，实践了简单健告，仅需要三条健康见知，即可好意思满松弛投保，投保年事上限也进步至65周岁。不错预念念，该居品实践简单健告的举措有望惠及更多慢病东谈主群，进步其获取健康保障的契机。

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刻下，大部分交易保障对投保东谈主健康情景、年事有较为严格的要求；出于风险抑止需要，大部分交易保障在特等群体的居品形态想象上，和会过削弱保障规模或进步居品价钱等面貌缩小赔付风险，难以餍足特等东谈主群信得过的健康保障需求。

面对上述阛阓痛点，健康险公司应加强细分东谈主群的保障居品想象与研发；优化投保经过，提供个性化投保决议；将保障保障与健康料理深度流露，将健康筛查、健康监测、陪同式就医业绩融入保障居品想象，切实惩处两类东谈主群的健康保障、健康料理需求。

02

全面升级业绩体系

深度探索“医险流露”模式

这次紧迫升级背后，蕴含了祯祥健康险“医险流露”的计策深意。

早在2017年，祯祥健康险就运转探索医疗健康业绩与健康保障的流露，将健康料理业绩纳入条件，在百万医疗险中初次尝试保障+业绩。发展至2023年，祯祥健康险打造了"家庭医师"+"就医陪诊+入院陪护+出院三日赔"等"尖刀"业绩。

这次升级发布会，祯祥健康险再次晓谕全面升级“乐健康”业绩体系，从传统的就医理赔延长至全周期全旅程健康料理业绩，不仅新增绽开健康、减重料理和肿瘤多学科诊断业绩，还从业绩尺度、业绩巨匠、业绩收集三方面全面进阶，护航不同东谈主群的"健康全旅程、就医全过程、疾病全病程"。

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据了解，健康客户使用绽开健康业绩时，绽开达标即可获取奖励，通过越绽开、越健康、越奖励的良性轮回匡助客户更健康，少生病。

针对超重或肥美的亚健康东谈主群，祯祥健康险与阜外病院健康生涯面貌医学中心皆集推出的“数字化减重料理业绩”，通过数字化方便监测、游戏化互动体验，让用户在友好的体验中好意思满科学、有用、无礼减重。

对身患肿瘤的患者来说，祯祥健康险依托专科病院，与两大肿瘤巨擘学会多名巨匠协作，为客户提供肿瘤多学科诊断（MDT），诊后还提供巨匠答疑，全程跟进扶植，匡助客户惩处找巨匠难、确诊难、扶植遴荐难“三浩劫题，为客户提供”释怀、省时、省钱的扶植决议。

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“医险流露”也镶嵌到了“祯祥e生保2025”和“祯祥双子星2025”的升级。其中，“祯祥e生保2025”新增了绽开健康和肿瘤多学科诊断业绩等业绩，在此基础上，“祯祥双子星2025”又新增了减重料理。

03

借新“国十条”东风

破行业增长瓶颈

2016年起，在基本医保轨制好意思满广遮掩，以百万医疗险、税优健康险和惠民保为代表的多元化交易健康险入场竞争，健康险迎来了快速发缓期。

频年来，健康险的渗入率虽有所进步但增速变缓。据国度金融监管总局数据，完毕2023年，我邦交易健康险阛阓保费收入为9035亿元，同比增长4.4%，且已绽开三年增速处于个位数区间。

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这背后存在的一个阛阓施行是供需不屈衡。当年几年，健康险阛阓在高速增长的同期，也同期蕴蓄了居品同质化、中端医疗险种类不够、客户的理赔和健康料理业绩等体验待改善的问题。但与此同期，带病体群体，以及健康险遮掩的群体的细分需求却亟待餍足。

值得一提的是，交易健康险亟待翻新破局之际，日前，国务院发布的《对于加强监管扎眼风险 激动保障业高质地发展的些许观点》，也即是新“国十条”，提议要扩大健康险遮掩面，将医疗新技能、新药品、新器械哄骗纳入保障规模；饱读吹面向老年东谈主、慢病患者等群体提供保障居品，同期，再次明确提议激动交易健康险与健康料理深度流露。

祯祥健康险方面示意，新"国十条"从国度计策高度上对保障行业将来发展进行了定调，进一步明确将来交易健康保障的发展想法和旅途，将来的医疗险居品形态将更丰富，保障与医健流露将更潜入和按序，交易医疗险将有更大翻新延展空间。

刻下，健康险供给正资格由销售驱动逐渐转向业绩驱动的过程，“保障+健康料理业绩+科技”已成标配，主动料理、专病料理、一站式业绩、重体验成为健康险机构效率点。

据先容，将来祯祥健康险将执续丰富居品供给，重形势切慢病东谈主群、老年东谈主、新市民等群体需求；加速普惠保障的翻新力度，进步交易保障对普惠东谈主群的遮掩广度；执续探索医险流露模式，执续进步保障用户在就医业绩和健康料理方面的业绩体验，更紧迫的是倡导前置性的健康料理理念。

据国度金融监管总局统计，完毕2024年8月31日，健康险阛阓保费收入为7422亿元，按月平均保费展望，2024年的健康险保费收入将跨越万亿元，健康险阛阓或将好意思满初次败坏万亿大关。

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诚然刻下健康险公司面对行业增速放缓的挑战，但同期未被餍足的多数阛阓需求也在向企业打开机遇的大门。在行业东谈主士看来，当交易健康险公司集体面对怎么破局的辛劳，翻新与深耕恰是祯祥健康险给出的探索旅途之一。

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